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【非法集資學(xué)習(xí)心得】學(xué)習(xí)非法集資 樹立防范意識(shí)
【非法集資學(xué)習(xí)心得】學(xué)習(xí)非法集資 樹立防范意識(shí)
松原分行 姚垚
非法集資,多少個(gè)家庭聽到這幾個(gè)字心痛,最近幾年隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速,非法集資案件在全國范圍內(nèi)頻頻發(fā)生,很多不法分子利用各種手段騙取老百姓的血汗錢,作為銀行工作人員,我要多去學(xué)習(xí)非法集資內(nèi)容,隨時(shí)對(duì)身邊人宣傳非法集資事件。
非法集資是指法人、其他組織或個(gè)人未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營形式吸收資金,采用公開宣傳的手段向社會(huì)不特定公眾募集資金,同時(shí)承諾還本付息的行為。主要有四個(gè)顯著特征:
一、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或借用合法經(jīng)營形式吸收資金。課中的案例講到三亞市商業(yè)信托公司以簽訂資產(chǎn)委托契約協(xié)議的名義,吸收公眾存款,典型的以實(shí)際經(jīng)營掩蓋非法活動(dòng)。
二、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)。案例中三亞市商業(yè)信托公司向社會(huì)公眾宣傳年回報(bào)率12%-18%,每月兌付利息,高息誘惑,誤導(dǎo)投資人,極大沖擊金融秩序。
三、向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。信托產(chǎn)品發(fā)行私募性,對(duì)投資者準(zhǔn)入門檻較高,最低100萬人民幣。而案例中的信托產(chǎn)品起存金額則是一萬元,適合廣大客戶群體投資需求。
四、通過媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開宣傳,也有通過熟人口口宣傳,發(fā)展下線收取傭金,吸引更多的人參與非法集資。案例中就是由業(yè)務(wù)員介紹客戶入會(huì),客戶成為VIP后,介紹新客戶入會(huì),以傳銷的方式不斷擴(kuò)大,最后被工商部門查封,公司主要負(fù)責(zé)人攜款潛逃,坑害了無數(shù)的家庭。
通過本節(jié)課的學(xué)習(xí),我學(xué)到了非法集資的基本內(nèi)涵,以及非法集資非法性、利誘性、社會(huì)性、公開性的特點(diǎn)。在以后的工作和生活中,我會(huì)積極的向身邊人宣傳非法集資違法犯罪行為,呼吁大家遠(yuǎn)離非法集資,使身邊人認(rèn)清非法集資的本質(zhì)和社會(huì)危害,樹立防范意識(shí),增強(qiáng)自我保護(hù)能力,維護(hù)自身合法利益。
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