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加拿大外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入制度及其對(duì)我國(guó)的啟示
【內(nèi)容提要】加拿大對(duì)外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入曾經(jīng)是采取禁止的態(tài)度，到1999年6月28日加拿大聯(lián)邦立法機(jī)構(gòu)通過了《第C—67法令》。該法令試圖修改《銀行法》、《清算與重組法》以及其它金融機(jī)構(gòu)相關(guān)法令，從而允許合格的外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行。外國(guó)銀行分行可以采取全能分行或者貸款分行的形式來運(yùn)作。盡管加拿大外國(guó)銀行分行制度的歷史并不悠久，但其新近制度的構(gòu)建確實(shí)比較系統(tǒng)全面。本文在評(píng)介加拿大外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)、申請(qǐng)程序及相關(guān)信息要求的基礎(chǔ)上，對(duì)我加入世貿(mào)組織后，我國(guó)金融市場(chǎng)的國(guó)際化已經(jīng)日益深化，在外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)的要求和呼聲日益提高，為此了解國(guó)外有關(guān)外資銀行準(zhǔn)入的制度甚為必要。鑒于此，本文對(duì)加拿大新近的外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入制度作一介紹，并就其對(duì)我國(guó)有關(guān)法制的完善進(jìn)行思考。
一、加拿大外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入法制概況
在過去，加拿大不允許外國(guó)銀行分行設(shè)立，但允許外國(guó)銀行在加拿大通過獨(dú)立的子公司進(jìn)入加拿大銀行市場(chǎng)。由于子公司的運(yùn)作形式有其固有的局限性，外國(guó)銀行在加拿大的發(fā)展受到了阻礙。分行的組織性和資本結(jié)構(gòu)上的靈活性，以及業(yè)務(wù)范圍上的廣泛性，推動(dòng)了外國(guó)銀行在加設(shè)立分行的發(fā)展。隨著加拿大加入世貿(mào)組織，成員國(guó)紛紛要求加拿大允許外國(guó)銀行直接在加設(shè)立分行。
1999年6月28日加拿大聯(lián)邦立法機(jī)構(gòu)通過了《第C—67法令》。該法令試圖修改《銀行法》、《清算與重組法》以及其它金融機(jī)構(gòu)相關(guān)法令，從而允許合格的外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行。根據(jù)該法令的規(guī)定，外國(guó)銀行有權(quán)選擇設(shè)立全能分行或者貸款分行。
隨后，加拿大金融監(jiān)管局辦公室針對(duì)外國(guó)銀行設(shè)立分行問題于1999年8月發(fā)布了《準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)與申請(qǐng)程序》的公告(FBB Bulletin,No.1 August 1999)。后來出臺(tái)了《外國(guó)銀行加拿大分行指引》(OSFI's Guide to Foreign Bank Branching)，該指引經(jīng)過多次修訂。其內(nèi)容包括了設(shè)立分行與開展業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)、信息要求及程序等(Criteria,Information Requirements and Procedures for the Establishment andCommencement of Business of a Foreign Bank Branch(FBB)in Canada)。
二、外國(guó)銀行設(shè)立加拿大分行的準(zhǔn)入規(guī)則
(一)加拿大設(shè)立分行的形式選擇
外國(guó)銀行的加拿大分行可以分為兩種基本類型：一是全能分行(a full-servicebranch)，二是貸款分行(a lending branch)。除了在吸收存款業(yè)務(wù)上的差異，兩類分行都享有類似加拿大子公司或本地銀行的經(jīng)營(yíng)權(quán)利。全能分行不允許從事零售存款的吸收，但是可以吸收單筆數(shù)額在150000加元以上的存款業(yè)務(wù)。
一家貸款分行，不允許吸收存款，無論數(shù)額大小，也不允許向加拿大公眾借款。顧名思義，貸款分行的基本業(yè)務(wù)是在加拿大從事發(fā)放貸款的業(yè)務(wù)。兩類分行分別監(jiān)管的機(jī)制，有助于提高監(jiān)管的針對(duì)性。
(二)設(shè)立外國(guó)銀行分行的申請(qǐng)程序
外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行的程序分為兩個(gè)步驟：(1)財(cái)政部長(zhǎng)(The Minister ofFinance)的授權(quán)。財(cái)政部長(zhǎng)根據(jù)加拿大《銀行法》的規(guī)定，發(fā)布授權(quán)外國(guó)銀行在加拿大設(shè)立分行從事銀行業(yè)務(wù)的授權(quán)命令。(2)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局的批準(zhǔn)。金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局根據(jù)《銀行法》第534(1)的規(guī)定發(fā)布批準(zhǔn)授權(quán)的外國(guó)銀行開始從事銀行業(yè)務(wù)的命令。前述兩個(gè)批準(zhǔn)程序都是基于各自的標(biāo)準(zhǔn)。
1.提出預(yù)申請(qǐng)后的通知前階段
(1)一家外國(guó)銀行試圖提出設(shè)立加拿大分行的正式申請(qǐng)，應(yīng)該首先向金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室提交一式兩份的草擬申請(qǐng)。從時(shí)間來看，監(jiān)管當(dāng)局鼓勵(lì)潛在的申請(qǐng)人在第一次會(huì)談時(shí)討論其設(shè)立分行的計(jì)劃。在該次會(huì)談中，監(jiān)管辦公室將告知潛在申請(qǐng)人有關(guān)申請(qǐng)人在提交申請(qǐng)前應(yīng)該解決的問題和準(zhǔn)備的事項(xiàng)。
(2)經(jīng)過第一次會(huì)談后，申請(qǐng)人應(yīng)該向監(jiān)管辦公室提交一份草申請(qǐng)，它包含了一些必要的信息。(注：具體要求的信息，在下文詳細(xì)介紹。)
(3)繳納一筆20000加元的費(fèi)用——不可退回的費(fèi)用，并附上草申請(qǐng)，交給(ReceiverGeneral)加拿大監(jiān)管辦公室。
(4)申請(qǐng)人必須按照銀行法第525(2)條的規(guī)定，在加拿大政府公報(bào)及一份在擬設(shè)分行基本辦公地或其附近發(fā)行的報(bào)紙上，持續(xù)四周地發(fā)布其正式向財(cái)政部長(zhǎng)提出設(shè)立外國(guó)分行申請(qǐng)的通知。該通知應(yīng)該包括外國(guó)銀行的名稱及其在加拿大設(shè)立分行從事業(yè)務(wù)所使用的名稱。該通知的形式應(yīng)該滿足監(jiān)管辦公室的要求。
(5)監(jiān)管辦公室將審查草申請(qǐng)，接觸申請(qǐng)人討論其申請(qǐng)的有關(guān)問題，并將及時(shí)反饋其需要補(bǔ)充的信息。如果草申請(qǐng)被監(jiān)管辦公室確認(rèn)為完整，則監(jiān)管辦公室應(yīng)該向申請(qǐng)人發(fā)出書面通知。
(6)草申請(qǐng)的審查沒有特定的時(shí)間限制，雖然評(píng)審程序的特點(diǎn)決定其所需時(shí)間可能為6個(gè)月或者更長(zhǎng)的時(shí)間。財(cái)政部長(zhǎng)就申請(qǐng)做出決定的時(shí)間，也沒有特別的限制。
2.監(jiān)管辦公室發(fā)出通知后的階段
(1)一旦草申請(qǐng)被確認(rèn)為完整后，申請(qǐng)人應(yīng)該向監(jiān)管辦公室提出正式申請(qǐng)，并提出要求：(a)財(cái)政部長(zhǎng)根據(jù)銀行法的有關(guān)規(guī)定授權(quán)申請(qǐng)人在加拿大設(shè)立分行從事銀行業(yè)務(wù)；(b)監(jiān)管辦公室根據(jù)銀行法有關(guān)規(guī)定發(fā)布命令批準(zhǔn)授權(quán)的外國(guó)銀行開始從事銀行業(yè)務(wù)。
(2)在財(cái)政部長(zhǎng)發(fā)布授權(quán)令后，監(jiān)管辦公室主管批準(zhǔn)開始從事銀行業(yè)務(wù)以前，監(jiān)管辦公室的工作人員將履行對(duì)外國(guó)銀行分行的審查，并向監(jiān)管辦公室主管提出報(bào)告。
(3)在監(jiān)管辦公室主管發(fā)布的開始從事銀行業(yè)務(wù)命令后，申請(qǐng)人必須按照銀行法第534(7)條的規(guī)定，在加拿大政府公報(bào)及一份在擬設(shè)分行基本辦公地或其附近發(fā)行的報(bào)紙上，持續(xù)四周地公告獲得監(jiān)管辦公室的批準(zhǔn)命令。
(4)根據(jù)銀行法的有關(guān)規(guī)定，如果外國(guó)銀行分行在獲得財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)命令后一年內(nèi)沒有得到監(jiān)管辦公室主管的批準(zhǔn)命令，則監(jiān)管辦公室主管不得簽發(fā)批準(zhǔn)的命令。根據(jù)銀行法第534(9)條的規(guī)定，如果財(cái)政部長(zhǎng)發(fā)布授權(quán)令后一年內(nèi)監(jiān)管辦公室主管沒有做出批準(zhǔn)令，則財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)外國(guó)銀行設(shè)立分行的命令應(yīng)該撤回。
(三)批準(zhǔn)設(shè)立外國(guó)銀行分行的標(biāo)準(zhǔn)
1.銀行法中有關(guān)財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)的要求
根據(jù)銀行法第524(3)條的規(guī)定，財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)外國(guó)銀行在加拿大從事銀行業(yè)務(wù)應(yīng)該滿足一定的條件：對(duì)于來自非世貿(mào)組織成員方外國(guó)銀行的申請(qǐng)，該外國(guó)銀行所屬國(guó)家或者其主要從業(yè)地的國(guó)家對(duì)加拿大銀行提供了互惠待遇。
根據(jù)銀行法第524(4)條規(guī)定，財(cái)政部長(zhǎng)授權(quán)外國(guó)銀行設(shè)立分行前，應(yīng)該征詢監(jiān)管辦公室主管并審查如下要求是否得到滿足：(a)申請(qǐng)人在管轄其成立的法律下是一家銀行，并且得到了監(jiān)管辦公室主管認(rèn)可的方式被規(guī)管。(b)申請(qǐng)人的基本活動(dòng)(注：申請(qǐng)人的總收入至少有50%是來自金融服務(wù)，至少50%的資產(chǎn)與金融服務(wù)相關(guān)聯(lián)。)應(yīng)該是加拿大銀行法所允許的活動(dòng)。
財(cái)政部長(zhǎng)還應(yīng)該考慮申請(qǐng)人有關(guān)的信息，諸如外國(guó)銀行對(duì)其在加拿大分行的財(cái)政支持情況；外國(guó)銀行對(duì)其加拿大業(yè)務(wù)規(guī)劃的穩(wěn)定性、可行性等因素；外國(guó)銀行的商業(yè)記錄及其過去的活動(dòng)情況；外國(guó)銀行遵循善意和智識(shí)標(biāo)準(zhǔn)從事其經(jīng)營(yíng)的情況；擬授權(quán)的外國(guó)銀行將來的經(jīng)營(yíng)是否有具備適合金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的能力和經(jīng)驗(yàn)；擬授權(quán)的外國(guó)銀行在加拿大的業(yè)務(wù)和運(yùn)作對(duì)其在加拿大的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的整體影響；加拿大金融體系的整體利益。
2.監(jiān)管辦公室批準(zhǔn)需要考慮的法定要求
根據(jù)銀行法第534(3)條的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室主管做出批準(zhǔn)命令，應(yīng)該考慮如下因素：(1)擬設(shè)分行應(yīng)該按照監(jiān)管辦公室主管批準(zhǔn)的形式存放一定的不受束縛的資產(chǎn)在加拿大，該資產(chǎn)的總價(jià)值應(yīng)根據(jù)加拿大銀行法第308(4)條規(guī)定的會(huì)計(jì)原則來確定。(2)根據(jù)銀行法第536(2)條規(guī)定，提交一份針對(duì)分行主要官員的代理人權(quán)力的文件；遵循銀行法規(guī)定的其他要求。
3.監(jiān)管辦公室主管和財(cái)政部長(zhǎng)要求的其他條件
每個(gè)申請(qǐng)人，應(yīng)該滿足外國(guó)銀行分行進(jìn)入加拿大銀行市場(chǎng)的某些最低標(biāo)準(zhǔn)，具體而言包括：(1)申請(qǐng)人應(yīng)該表明其風(fēng)險(xiǎn)資本比率滿足了國(guó)際清算銀行及監(jiān)管辦公室所要求的最低國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)(注：The minimum international standards established by the Bank for International Settlements(BIS)and set out in OSFI's Guideline A-Capital Adequacy Requirements.)；(2)申請(qǐng)人必須有充足的規(guī)模、經(jīng)驗(yàn)和良好財(cái)政來支持其在加拿大的分行的發(fā)展。為此，申請(qǐng)人應(yīng)該滿足如下要求：并表資產(chǎn)最低不少于50億加元(注：如果是設(shè)立貸款分行，則不需要滿足該項(xiàng)條件。)；有可查證的國(guó)際銀行經(jīng)營(yíng)記錄；過去5年有著良好的金融行為；在其母國(guó)管轄下?lián)碛袕V泛持股的母公司(注：Widely-held is defined in the Bank Act as a body corporate that has no major shareholder,i.e.,a person who beneficially owns more than 20 per cent ofany class of voting shares or 30 per cent of any class of non-voting shares.)。(3)申請(qǐng)人必須能夠詳細(xì)解釋其在加拿大未來三年的發(fā)展計(jì)劃。(4)申請(qǐng)人必須提供一家企業(yè)，該企業(yè)將根據(jù)監(jiān)管辦公室的要求向其提供財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)并就任何對(duì)申請(qǐng)人的穩(wěn)定性和全球聲譽(yù)有影響的重大發(fā)展向監(jiān)管辦公室報(bào)告。
4.申請(qǐng)人應(yīng)該提供的其有關(guān)信息
申請(qǐng)人在申請(qǐng)程序中必須提供下列信息：
(1)一般信息。申請(qǐng)人擬經(jīng)營(yíng)其加拿大分行所使用的名稱；擬設(shè)分行的地點(diǎn)；擬設(shè)分行的主要官員或者聯(lián)系人的名稱、頭銜和電話號(hào)碼；授權(quán)監(jiān)管辦公室與聯(lián)系人討論申請(qǐng)的信函。(2)公司的授權(quán)證明。申請(qǐng)人董事會(huì)做出的關(guān)于授權(quán)設(shè)立外國(guó)分行決議的確認(rèn)件；申請(qǐng)人組建公司的文件，表明公司組建的日期、公司的法律管轄、許可期限、管理總部和基本商業(yè)地；公司的準(zhǔn)據(jù)法和修正案等。
(3)申請(qǐng)人的業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)述申請(qǐng)人的歷史，包含了對(duì)其國(guó)際銀行經(jīng)驗(yàn)的描述；簡(jiǎn)要概括申請(qǐng)人在其母國(guó)和國(guó)際管轄范圍內(nèi)從事的通常銀行業(yè)務(wù)；申請(qǐng)人或者與申請(qǐng)人相關(guān)聯(lián)的實(shí)體在加拿大將要從事的任何業(yè)務(wù)，在加拿大維持的銀行分行或者設(shè)立、維持、并購(gòu)一家自動(dòng)銀行機(jī)器，遠(yuǎn)程服務(wù)設(shè)備或者類似自動(dòng)服務(wù)，或者從這些機(jī)器、設(shè)備或服務(wù)上接收數(shù)據(jù)，那么申請(qǐng)人必須提供一些相關(guān)的信息(注：Name,location,and detaileddescription of its activities in Canada;and the specific provisions of Part XII of the Bank Act that the applicant believes provides authority for theapplicant or any entity associated with&nb
sp; the applicant to continue to engage in,or carry on,these activities in Canada.)；如果申請(qǐng)人獲其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)在加拿大有收購(gòu)或者獲得控制等活動(dòng)，申請(qǐng)人也應(yīng)該報(bào)告相關(guān)信息。
(4)申請(qǐng)人的所有權(quán)結(jié)構(gòu)。(a)申請(qǐng)人及其關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的機(jī)構(gòu)許可應(yīng)該表明申請(qǐng)人及其最終母公司的所有子公司；申請(qǐng)人、最終母公司、申請(qǐng)人與其母公司的關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)之間的控制鏈上的所有實(shí)體；以及申請(qǐng)人持有10%以上表決權(quán)或者25%以上股權(quán)的所有實(shí)體。(b)對(duì)申請(qǐng)人直接或者間接受益持有10%以上任何類型股份的任何人的名稱、地點(diǎn)，股份的數(shù)量和股份的類別及其歸屬等。(c)針對(duì)申請(qǐng)人或者其最終母公司的任何表決權(quán)協(xié)議或其他現(xiàn)存的涉及控制權(quán)安排協(xié)議。(d)申請(qǐng)人的董事或者執(zhí)行官對(duì)申請(qǐng)人所持有的各種股份類型及其股份的總數(shù)。(e)如果外國(guó)政府或者其政治分支機(jī)構(gòu)、代理機(jī)構(gòu)等對(duì)申請(qǐng)人持有股份，則應(yīng)該將他們對(duì)申請(qǐng)人干預(yù)的情況作一概述。(f)申請(qǐng)人在加拿大的非銀行關(guān)聯(lián)實(shí)體或者與申請(qǐng)人聯(lián)合的實(shí)體的名單。(g)申請(qǐng)人、一個(gè)控制申請(qǐng)人的人或者與申請(qǐng)人聯(lián)合的實(shí)體，控制或有著重要投資的每個(gè)實(shí)體的名稱、地址和主要業(yè)務(wù)等。
(5)申請(qǐng)人的財(cái)務(wù)信息。最近五年的主要財(cái)務(wù)信息；申請(qǐng)人母國(guó)與加拿大在一般接受的會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及銀行監(jiān)管要求方面存在的主要差異；一份存放于證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最近五年的可公開的文件；一份由認(rèn)可的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)做出的關(guān)于任何控制公司和申請(qǐng)人的最近報(bào)告；根據(jù)申請(qǐng)人母國(guó)管轄方法以及基于加拿大監(jiān)管辦公室的資本規(guī)則所作的詳細(xì)資本計(jì)算；申請(qǐng)人以及任何外國(guó)母銀行資產(chǎn)質(zhì)量方面的信息；一般補(bǔ)貼方法的詳細(xì)說明；信貸損失總補(bǔ)貼對(duì)于最近一個(gè)季度及最近兩個(gè)財(cái)政年度的表內(nèi)外信貸相關(guān)損失的覆蓋情況；其他信息。
5.擬設(shè)外國(guó)銀行分行的信息
擬設(shè)外國(guó)銀行分行的信息主要有如下幾方面：
(1)對(duì)擬設(shè)分行的三年業(yè)務(wù)計(jì)劃。申請(qǐng)人設(shè)立分行的原因；分析加拿大分行將要尋求的市場(chǎng)目標(biāo)與機(jī)會(huì)；擬設(shè)分行從事的業(yè)務(wù)及其提供的服務(wù)；擬設(shè)分行設(shè)立后三年的財(cái)務(wù)狀況預(yù)測(cè)；職員補(bǔ)充及各自職能的描述；內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別及風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng)的規(guī)劃；風(fēng)險(xiǎn)與控制系統(tǒng)與外國(guó)銀行全球體系的協(xié)調(diào)。
(2)擬設(shè)分行的管理人員。外國(guó)銀行高級(jí)管理人員的參與水平描述；提供申請(qǐng)人直接負(fù)責(zé)監(jiān)管外國(guó)分行的每個(gè)高級(jí)執(zhí)行官員和董事，以及為加拿大分行工作的主要官員的有關(guān)信息(注：Full name and address;title;birth place and date;citizenship;principal business or description(if not a full time employee of theapplicant);details of any material regulatory actions,criminal convictionsor breaches of statutory or other administrative/regulatory enactmentsagainst the individual or company for which he/she was a senior officer;and a current curriculum vitae.)。
(3)其他信息。如果申請(qǐng)人試圖通過自動(dòng)清算將加拿大的存款子公司轉(zhuǎn)換為外國(guó)銀行分行，這需要根據(jù)銀行法第344條規(guī)定向財(cái)政部長(zhǎng)提交申請(qǐng)。如果申請(qǐng)人試圖在加拿大既經(jīng)營(yíng)一個(gè)存款子公司，有計(jì)劃建立一個(gè)全能的分行，則監(jiān)管辦公室必須評(píng)價(jià)申請(qǐng)人計(jì)劃的步驟，并且應(yīng)該向公眾闡明其能夠區(qū)分投保的子公司與分行的計(jì)劃。申請(qǐng)人必須表明其根據(jù)監(jiān)管辦公室指引采取措施防止洗錢發(fā)生。申請(qǐng)人必須根據(jù)銀行法第583(1)條規(guī)定表明分行的財(cái)政年度末。
6.對(duì)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的要求
對(duì)母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局的要求，也是加拿大監(jiān)管當(dāng)局審查外國(guó)銀行設(shè)立分行的重要事項(xiàng)。對(duì)于母國(guó)監(jiān)管局的信息要求主要有：
(1)一般信息。母國(guó)監(jiān)管者的名稱、地址以及擁有最終監(jiān)管責(zé)任的監(jiān)管機(jī)構(gòu)(注：如果存在監(jiān)管者和最終監(jiān)管的區(qū)別，則應(yīng)該提供后者的信息。)；與母國(guó)監(jiān)管者和監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系人的名稱、頭銜、電話號(hào)碼。
(2)最低準(zhǔn)入信息。來自母國(guó)監(jiān)管者的同意申請(qǐng)人設(shè)立外國(guó)分行的聲明；母國(guó)監(jiān)管者關(guān)于其不拒絕加拿大監(jiān)管辦公室訪問申請(qǐng)人并討論外國(guó)銀行經(jīng)營(yíng)或其分行運(yùn)作的聲明；如果母國(guó)不是世貿(mào)組織成員方，則應(yīng)該由為財(cái)政部長(zhǎng)接受的互惠安排確認(rèn)書。
7.在加拿大開始和從事銀行業(yè)務(wù)的條件與要求
(1)在全能分行的情形，外國(guó)銀行分行不能接受零售存款——單筆金額在150000加元以下的存款。(注：也有一些例外的情形。Certain exceptions of“carve-outs”tothis requirement are included in the Prescribed Deposits(Authorized Foreign Banks)Regulations.Notwithstanding these“carve-outs”,the deposits in afull-service branch are not
;eligible for CDIC insurance.Lending branches are prohibited from accepting deposits or otherwise borrowing money except from financial institutions.)
(2)根據(jù)《限制存款通知(授權(quán)外國(guó)銀行)規(guī)則》的規(guī)定，全能分行應(yīng)該向開戶的客戶書面通知其吸收的存款沒有經(jīng)過CDIC的保險(xiǎn)。貸款分行則應(yīng)該通知其不能吸收公眾存款的事項(xiàng)，以及其不是CDIC的會(huì)員。
全能分行必須向監(jiān)管辦公室做出書面通知——監(jiān)管辦公室負(fù)責(zé)監(jiān)管加拿大分行的業(yè)務(wù)，而不是外國(guó)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。
(3)一家全能分行每年至少一次接受監(jiān)管辦公室的檢查；根據(jù)銀行法第613條的規(guī)定，監(jiān)管辦公室主管有權(quán)決定對(duì)貸款分行的檢查頻率。
(4)一家全能分行應(yīng)至少將分行負(fù)債的5%或500萬加元資產(chǎn)存放一定的存款資產(chǎn)。這些資產(chǎn)應(yīng)該存在監(jiān)管辦公室主管批準(zhǔn)的加拿大金融機(jī)構(gòu)。一家貸款分行則應(yīng)該以存款形式存放相當(dāng)于100000加元的資產(chǎn)。這里的存款必須由現(xiàn)金或者可接受無流通障礙的證券。
(5)監(jiān)管辦公室正常限制法定資本的比率應(yīng)該適用于外國(guó)銀行分行。
(6)外國(guó)銀行應(yīng)該聘請(qǐng)主要官員來領(lǐng)導(dǎo)加拿大分行，而該官員應(yīng)該居住在加拿大。
(7)分行主要官員負(fù)責(zé)保持加拿大分行的充分記錄，這些記錄應(yīng)該用英語或者法語。
此外，加拿大監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章還就審計(jì)、信息披露等作了要求。
三、加拿大分行準(zhǔn)入制度的特點(diǎn)及其對(duì)我國(guó)有關(guān)準(zhǔn)入制度完善的啟示
從前述制度的介紹來看，加拿大的分行準(zhǔn)入制度有如下幾個(gè)特點(diǎn)：
第一，在體制構(gòu)建上，區(qū)別對(duì)待世貿(mào)組織成員方和非成員方所轄銀行。這種區(qū)別對(duì)待也是確保國(guó)內(nèi)銀行在進(jìn)入境外銀行市場(chǎng)上獲得東道國(guó)公平和互惠待遇的重要保障。
第二，在監(jiān)管法律體系的架構(gòu)上，將權(quán)威的銀行法與監(jiān)管當(dāng)局的指引結(jié)合起來，促成了既具權(quán)威性，又具可操作性的外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入制度。在加拿大的《銀行法》中對(duì)外國(guó)銀行分行的準(zhǔn)入的基本問題作了規(guī)范，同時(shí)通過加拿大金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管辦公室的“指引”文件，就銀行法的規(guī)定作了進(jìn)一步的深化和具體化，為外國(guó)銀行遵循這些規(guī)則創(chuàng)造了條件，同時(shí)也為執(zhí)法機(jī)構(gòu)——財(cái)政部長(zhǎng)和監(jiān)管辦公室執(zhí)行法律奠定了基礎(chǔ)。
第三，在具體的程序規(guī)則的確立上，充分反映了嚴(yán)格規(guī)范與監(jiān)管當(dāng)局自由裁量相結(jié)合的精神。嚴(yán)格的規(guī)范主要反映在對(duì)監(jiān)管當(dāng)局的審查步驟上的明確界定，審查者的權(quán)限予以限定，審查者做出決定需要經(jīng)過說明和公開化的程序；自由裁量則反映在授權(quán)監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)具體的需要對(duì)審查時(shí)間作靈活的把握。
第四，在分行設(shè)立的實(shí)體要求上，充分反映了巴塞爾委員會(huì)有關(guān)跨國(guó)銀行監(jiān)管的基本原則。尤其是在申請(qǐng)人及擬設(shè)分行的信息要求上，反映了加拿大法制對(duì)有效監(jiān)管的高度關(guān)注；在對(duì)于母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局及其監(jiān)管方面的要求，則充分體現(xiàn)其尊重巴塞爾委員會(huì)將母國(guó)有效監(jiān)管作為審查跨國(guó)銀行在東道國(guó)拓展的重要標(biāo)準(zhǔn)。
上述特點(diǎn)對(duì)我國(guó)有關(guān)監(jiān)管制度完善有重要啟發(fā)意義。我國(guó)現(xiàn)行的有關(guān)外國(guó)銀行監(jiān)管制度主要反映在新近修改的《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則中。從這些法規(guī)、規(guī)則的有關(guān)規(guī)定來看，有明顯的局限性：首先，在權(quán)威性的《商業(yè)銀行法》中沒有就外資銀行的準(zhǔn)入問題做出規(guī)定；其次，《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》及其實(shí)施細(xì)則的有關(guān)規(guī)定也極為原則化，尤其是在審查程序和實(shí)體標(biāo)準(zhǔn)上的規(guī)范方面，存在明顯的不可操作性。
鑒于此，筆者認(rèn)為，要完善我國(guó)外國(guó)銀行分行準(zhǔn)入制度，以及其他外資金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入制度，應(yīng)該注意以下幾點(diǎn)：第一，認(rèn)真研究銀行法制健全國(guó)家的有關(guān)監(jiān)管法規(guī)和規(guī)章；第二，要關(guān)注巴塞爾委員會(huì)有關(guān)規(guī)則的發(fā)展情況，尤其是涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入問題上的規(guī)則應(yīng)該深入研究，并應(yīng)努力在我們的監(jiān)管法制創(chuàng)建中得到體現(xiàn)；第三，有關(guān)準(zhǔn)入規(guī)則的創(chuàng)建，應(yīng)該一方面要反映世貿(mào)組織所構(gòu)建的基本法制原則，尤其是國(guó)民待遇原則，另一方面也應(yīng)該在具體規(guī)則的設(shè)計(jì)上，在遵守國(guó)際條約的前提下有效地保護(hù)民族的金融業(yè)；第四，銀行的準(zhǔn)入制度是一個(gè)非常具體而敏感的規(guī)則體系，因此應(yīng)該在體現(xiàn)立法的權(quán)威性的同時(shí)，對(duì)規(guī)則的可操作性給予更多的關(guān)注。
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