保障基金：法國保險(xiǎn)制度的補(bǔ)充機(jī)制

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    在保險(xiǎn)業(yè)比較成熟的法國，除人們所熟知的社會(huì)保險(xiǎn)和公司保險(xiǎn)外，作為補(bǔ)充機(jī)制的保障基金（fonds degarantie）發(fā)展較快，在維護(hù)公民的人身和財(cái)產(chǎn)安全方面發(fā)揮越來越大的作用，日益受到法國民眾的青睞。

　　一、保障基金的服務(wù)領(lǐng)域及類型

　�。ㄒ唬┍Ｕ匣�金是為適應(yīng)特殊需要而建立的一種保險(xiǎn)機(jī)制。其宗旨是彌補(bǔ)傳統(tǒng)保險(xiǎn)制度的不足，針對(duì)在安全方面出現(xiàn)的新情況、新問題，增設(shè)新險(xiǎn)種，擴(kuò)大保險(xiǎn)業(yè)的覆蓋面。其服務(wù)領(lǐng)域，簡而言之，就是傳統(tǒng)保險(xiǎn)制度覆蓋不到的業(yè)務(wù)范圍。由于社會(huì)保險(xiǎn)和公司保險(xiǎn)承保條件和資金的限制，一部分人、事故以及事故的某些方面得不到完全的保險(xiǎn)或被排除在保險(xiǎn)范圍之外。例如責(zé)任不明的事故、因承保人喪失支付能力而不能兌現(xiàn)的賠償以及對(duì)新發(fā)事故的追溯賠償?shù)炔粚俦ｋU(xiǎn)范疇，而這些都屬于保障基金的服務(wù)領(lǐng)域。此外，近些年出現(xiàn)的污血受害者和瘋牛病受害者，還有未投保者，也是保障基金的服務(wù)對(duì)象。法國近幾個(gè)月出現(xiàn)的新一代保障基金涉及銀行儲(chǔ)蓄、人身保險(xiǎn)和受損保險(xiǎn)等許多新領(lǐng)域。
　�。ǘ�）目前法國的保障基金主要有：1、交通與狩獵事故保障基金（1951年建立）；2、全國農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障基金（1964年建立）；3、建筑保險(xiǎn)保障基金（1982年建立）；4、重大自然災(zāi)害預(yù)防基金（1985年建立）；5、恐怖行動(dòng)及其他違法行為受害者保障基金（1990年建立）；6、污血受害者賠償基金（1991年建立）；7、儲(chǔ)蓄保障基金（1999年建立）；8、人身保險(xiǎn)保障基金（1999年建立）；9、石棉受害者保障基金（2000年建立）；10、受損保障基金，即將建立。各種保障基金各司其職，如農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障基金負(fù)責(zé)受理農(nóng)業(yè)遭受的某些不能投保的損害；儲(chǔ)蓄保障基金負(fù)責(zé)在信貸機(jī)構(gòu)或承保人喪失償付能力時(shí)保護(hù)儲(chǔ)戶和投保人的利益；計(jì)劃建立的受損保障基金負(fù)責(zé)受理中小企業(yè)和個(gè)人因承保人喪失支付能力而受的損害。

　　二、保障基金的性質(zhì)及經(jīng)濟(jì)來源

　　（一）法國的保障基金有公立和私立兩種，受國家托管。國家對(duì)建立保障基金控制得比較嚴(yán)格，必須確認(rèn)其確實(shí)有某種特殊需要方能由政府有關(guān)部門提出建議，經(jīng)國民議會(huì)討論批準(zhǔn)。比如政府很早就有意建立意外醫(yī)療事故保障基金，但反復(fù)研究了近30年，至今尚未問世。這是因?yàn)�，保障基金的無度發(fā)展會(huì)削弱傳統(tǒng)保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，影響改善現(xiàn)存體制的積極性。
　�。ǘ�）保障基金的經(jīng)費(fèi)主要來自國家補(bǔ)貼、投保人繳納的分?jǐn)偨�、社�?huì)保險(xiǎn)金及保險(xiǎn)收益的提留、事故或刑事責(zé)任人的罰金等。具體分為以下幾種情況：
　　1、有些保障基金明確屬于政府機(jī)構(gòu)。如2000年依據(jù)社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)法建立的石棉受害者保障基金，其2000年預(yù)算為20億法郎。其中5億法郎由國家補(bǔ)貼，其余部分由社會(huì)保險(xiǎn)工傷事故基金承擔(dān)。

　　2、有些保障基金雖不是官方機(jī)構(gòu)，但由國民議會(huì)依法設(shè)立。受國家托管，政府在其董事會(huì)中派有代表。如交通與狩獵事故保障基金、恐怖行動(dòng)及其他違法行動(dòng)受害者保障基金、污血受害者保障基金、儲(chǔ)蓄保障基金和人身保險(xiǎn)保障基金等，擔(dān)負(fù)著公共服務(wù)的職責(zé)。比如交通與狩獵事故保障基金，約有職員200人，其中法律工作者約占一半，年受理約24000個(gè)案例，財(cái)務(wù)收支狀況不錯(cuò)。
　　3、有些保障基金只是國家為受理巨額損失而設(shè)立的一種核算與財(cái)政機(jī)制，其具體業(yè)務(wù)由中央再保險(xiǎn)金庫管理，不具有法人地位。如農(nóng)業(yè)災(zāi)害保障基金、建筑保險(xiǎn)保障基金和重大自然災(zāi)害預(yù)防基金等。在自然災(zāi)害方面，法國并無真正意義上的基金，只有輔以國家保障的再保險(xiǎn)機(jī)制。

　　三、保障基金存在的問題和今后的發(fā)展趨勢(shì)

　　法國的保障基金近些年雖有較快發(fā)展，但發(fā)展不夠平衡，還不甚完善和健全。比如一些在人身或財(cái)產(chǎn)方面受到嚴(yán)重?fù)p害的事故無人受理，受害人得不到全部的賠償?shù)�。另外，國家補(bǔ)貼和社會(huì)資金趨于緊張，保障基金的經(jīng)費(fèi)常常是捉襟見肘。
　　關(guān)于保障基金未來的發(fā)展方向，有人建議建立統(tǒng)一的保障基金，統(tǒng)一受理交通事故、醫(yī)療事故、恐怖行動(dòng)及其他違法行為、存在安全問題的產(chǎn)品以及其他由第三者負(fù)責(zé)的事故或自然災(zāi)害等的受害者賠償事宜。其中負(fù)責(zé)某專職的部門保留自己的董事會(huì)，保持財(cái)務(wù)獨(dú)立，統(tǒng)一基金則負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各方面的業(yè)務(wù)，這有利于資金的統(tǒng)一管理和有效使用。但政府和許多業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心建立統(tǒng)一的保障基金具體操作起來較復(fù)雜，仍會(huì)出現(xiàn)傳統(tǒng)社會(huì)保險(xiǎn)體系中的問題，引起經(jīng)濟(jì)、政治上的不良反應(yīng)。從目前情況看，今后法國保障基金的發(fā)展方向仍可能是維持現(xiàn)狀，即各方面的事故分別由不同的保障基金受理，針對(duì)出現(xiàn)的新問題，及時(shí)建立新的保障基金。同時(shí)，進(jìn)一步完善傳統(tǒng)的社會(huì)保障制度，擴(kuò)大公司保險(xiǎn)的領(lǐng)域，健全預(yù)防機(jī)制，發(fā)揮各類保險(xiǎn)機(jī)制的綜合作用，進(jìn)一步提高綜合保障水平。 
 
                                         來源：國家外交部網(wǎng)站
 
 

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