一份兩代人受益的保險計劃

一份兩代人受益的保險計劃
世界經濟仍面臨不確定性，國內物價上漲壓力加大，此種背景下，如何在“負利率”時代籌劃自己的養(yǎng)老育子已成為如今很多城市家庭關心的時髦話題。為此，光大永明重慶分公司的保險理財規(guī)劃師團隊給出了自己的建議。
張先生夫妻三十而立，二人工作穩(wěn)定，事業(yè)成功，年收入約20萬元，兒子澄澄剛出生8個月；二人決定趁年輕為孩子創(chuàng)造一個良好的環(huán)境，希望可以利用事業(yè)黃金十年規(guī)劃好孩子的未來，如教育金、創(chuàng)業(yè)金、婚嫁金等，同時，也希望對自己的養(yǎng)老做一定的補充，以減輕未來的壓力。為此，光大永明重慶分公司的理財規(guī)劃師向他們推薦了“福泰人生”兩全保險（分紅型）產品。
張先生的計劃如下。
在保險期間內，澄澄可獲得如下保險利益。
從投保第一年后，每年都可以獲得生存金1萬元，作為年度關愛金，伴隨澄澄成長。如不領取還可將生存金放到累計賬戶做復利累積生息。
按照公司目前公布的最新利率2.5%計算，截止到澄澄20歲時，可以獲得255447元，足可用作澄澄大學期間的各項教育費用。同時，在澄澄18～21歲4年里每年有固定2萬元，可作為澄澄4年大學的基礎學費。此外，在澄澄大學畢業(yè)時還可獲得一筆24698.2元（按中檔紅利演示）的畢業(yè)獎學金。
此后，每年依然可以獲得1萬元，累計到30歲，又會有112034元，加上累計到30歲的紅利697187元（按中檔紅利演示），合計80多萬元可以給澄澄一個良好的創(chuàng)業(yè)啟動平臺，也可以作為澄澄的婚嫁金，打造美滿姻緣。
30歲之后，每年澄澄領取的生存金即可作為孝敬張先生夫婦的養(yǎng)老補充，亦可作為其旅游基金，每年去旅游度假。同時，紅利部分也在繼續(xù)累積。
直到澄澄66歲時，返還主險保贊900340元，可作為澄澄的養(yǎng)老金，同時每年返還的生存金也增加到1.5萬元，直至88歲。在澄澄88歲時給付保險保額10萬元，作為祝壽金，合同終止，年齡上也比較合理，符合家庭需要及預期人均壽命。
紅利分配來看，如果累計至60歲，紅利可領取2952034元（按中檔紅利演示），將近300萬元的紅利收益，足可以抵御通脹，達到財富的有效保值，為養(yǎng)老生活奠定了堅實的基礎。
福泰人生兩全保險（分紅型），在澄澄1 8～65歲期間，如不幸發(fā)生身故，除去返還已經繳納的保費外，該產品還附贈3倍保額即30萬元的意外身故保障，為人生的意外支起一把保護傘。66～88歲期間享有5倍保額的公共交通意外身故保障，且給付保障的同時，還會把這個期間未領取的生存金及保額一同返還給受益人，讓資產得到合理傳承。
單就累計收益來看，除去已經繳納的保費，如果生存金及紅利（按中檔紅利演示）同時累計至88歲（不含已領取的附加大學教育金及該附加險的分紅），則可獲得超過1000萬元的回報，可以看出該產品在累計收益是值得期待的。
該險種還可附加多個不同的附加險保障，如醫(yī)療保障、重大疾病保障和定期壽險等，也同樣具有保單貸款功能，幫助家庭度過人生的冬天。
總結：這一計劃的特色是可以用一個固定的投入，固定的成本來規(guī)劃不確定的未來，同時真正做到一份計劃，全家受用；一份計劃，兩代人受益。從而滿足張先生夫婦對于澄澄一生的規(guī)劃，也提升了張先生夫婦的生活品質。
注：紅利具有不確定性，按產品實際收益為準打造專業(yè)化的
“顧問式”保險理財規(guī)劃師團隊
——記光大永明人壽重慶分公司個險營銷特色
自從我國恢復人身保險業(yè)務以來，特別是1992年引入個人代理人這一行銷方式并成為國內壽險營銷的主要渠道以來，壽險業(yè)得到了飛速的發(fā)展。從整體上來看，目前的壽險營銷已經形成個人業(yè)務以個人代理人為主導，團險業(yè)務以業(yè)務員直銷和兼業(yè)代理為主導的營銷模式。這樣的壽險營銷模式的形成有其客觀基礎，對推動我國尚處于初級階段壽險業(yè)的發(fā)展、普及保險意識等都起了不可估量的作用，且在一段時期內現有營銷模式還將繼續(xù)占據主導。
隨著我國金融一體化進程的加快，作為金融業(yè)務重要組成的壽險業(yè)也發(fā)生了巨大的變革，原有的營銷模式逐漸暴露出了“渠道單一”、 “以產品而不是以客戶為中心”、 “個人代理人定位不明確”、 “人海戰(zhàn)術及經營粗放”等瓶頸。隨著國民保險意識的不斷加強，原有的營銷模式更無法滿足國民的需求。怎樣才能在競爭激烈的市場中脫穎而出，是所有保險公司共同面對的問題。
面對這樣的挑戰(zhàn)，光大永明人壽重慶分公司大膽創(chuàng)新，充分利用公司控股股東光大集團的有利資源（國務院j比準的首家金融控股集團），打造一支“素質高、服務優(yōu)、專業(yè)精”的保險理財規(guī)劃師團隊，為重慶市民提供全方位的高端金融理財服務。目前，光大永明人壽重慶分公司已初步形成一支擁有RFC（國際認證財務顧問師）、AFP（金融理財師）和CFP（國際金融理財）等專業(yè)資格的理財規(guī)劃師隊伍，并力爭通過3年的時間，使公司的代理人擁有保險、證券及基金等領域的從業(yè)資格，讓市民能享受到更加專業(yè)、更加實在和貼心的“顧問式保險理財服務”。

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