淺析債務(wù)人離婚對農(nóng)村信用社債權(quán)的影響及防范

　　農(nóng)村信用社在清收貸款中，由于離婚率上升，離婚逃債的途徑和形式多樣化和帶有隱蔽性，導致信用社債權(quán)無法落實。盡管可以向人民法院提起訴訟，但由于證據(jù)不充分和無可執(zhí)行的財產(chǎn)，嚴重侵害了信用社的合法權(quán)益，也影響了人民法院執(zhí)行工作的正常開展。

　　一、離婚逃債的途徑形式。債務(wù)人估計信用社今后就債務(wù)問題向人民法院起訴時，搶先向法院起訴要求與妻離婚。由法院制作調(diào)解離婚的法律文書，使法院在執(zhí)行債務(wù)案時與已發(fā)生法律效力的離婚調(diào)解書沖突，不便執(zhí)行。另一方面是夫妻雙方因感情不合或其它原因真正離婚，以法院制作的民事判決書。有的直接到民政部門登記離婚。在信用社清收貸款中，第一種類型較為普通。債務(wù)人借離婚逃債主要是在債務(wù)承擔和財產(chǎn)的分割兩個方面做文章。對于債務(wù)問題，有四種類型：①否認有共同債務(wù);②承認有共同債務(wù)，但不注明債務(wù)有多少，注明誰經(jīng)手的債務(wù)就由誰償還或全部由一方償還;③講明債務(wù)，并明確哪一年債務(wù)哪一筆債務(wù)由哪一方償還(但后來不履行);④無財產(chǎn)一方承認債務(wù)為個人債務(wù)，另一方不知情全額由其償還。除第一類債務(wù)人已否認有共同債務(wù)，信用社沒有必要查實外，第二、三、四類已明確離婚后具體債務(wù)人，在償還債務(wù)達成的協(xié)議。對于財產(chǎn)分割。有四種形式：①經(jīng)辦債務(wù)的一方，將財產(chǎn)的全部或絕大部分轉(zhuǎn)讓對方；②雙方將財產(chǎn)全部和部分“退還”給父母，說是父母給的；③將財產(chǎn)全部和絕大部分劃在子女各名下，“抵付子女撫養(yǎng)費”；④將財產(chǎn)轉(zhuǎn)移他處，無論哪一種形式，均造成債務(wù)人沒有財產(chǎn)抵債的假象。

　　二，離婚逃債對信用社債權(quán)的影響。

　　1、嚴重侵害了債權(quán)人的合法權(quán)益，當事人借債是夫妻存續(xù)期間實施的行為，債務(wù)人通過離婚將本屬于雙方的共同債務(wù)轉(zhuǎn)讓給一方，這是對信用社合法權(quán)益的嚴重侵害。

　　2、嚴重導致信用環(huán)境惡化，信用社依法收貸的難度加大。由于離婚率上升，在公眾中造成只要兩口子離婚就可以逃債。本來有償還能力的，借離婚逃債。

　　3、嚴重捆擾法院的執(zhí)行活動。債務(wù)人離婚是對通過合法程序?qū)ω敭a(chǎn)進行分割的，特別是在法院調(diào)解離婚的，法律文書已按雙方的協(xié)商意見載明，債務(wù)由具體經(jīng)手一方承擔，房屋和財產(chǎn)產(chǎn)權(quán)是另一方的，法院執(zhí)行則是對已生效法律文書的否定，顯然是矛盾的

　　二、處理離婚逃債現(xiàn)象對策。

　　1.信用社在發(fā)生貸款時，無論金額大小、信用貸款還是抵押貸款，必須經(jīng)過雙方夫妻到場，雙方簽字和指印，特別是抵押貸款最好到公證處辦理具加強制執(zhí)行的債權(quán)文書公證，貸款一旦經(jīng)出現(xiàn)問題，信用社可直接申請向法院強制執(zhí)行。因為在婚姻存續(xù)期間發(fā)生的共同債務(wù)，夫妻雙方共同簽字和指印，以促使信用社在債權(quán)形成時就有處分的權(quán)利，從而從根本上解訣個人債務(wù)。共同債務(wù)難以界定的情況，信用社能有效收回貸款。

　　2，加強法制宣傳教育，增強債務(wù)人的法制觀念，倡導“誠信光榮，賴債可恥”輿論環(huán)境，信用社加強對政法部門的聯(lián)系和溝通，依法打擊逃廢債務(wù)的行為，建立金融安全區(qū)。

　　3，債務(wù)人不談或輕描淡寫債務(wù)的離婚案件，可向人民法院提供新的證據(jù)，建議人民法院持謹慎態(tài)度，盡可能向人民群眾了解債務(wù)人的陳述和經(jīng)濟狀況。對查明有債務(wù)的，一定要當事人講清楚姓名、地址及債務(wù)的數(shù)額，以便客觀公平在分割財產(chǎn)和承擔債務(wù)。4對已生效法律離婚文書，發(fā)現(xiàn)有逃廢債務(wù)行為的，只要貸款未超過訴訟時效，信用社可根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理婚姻法司法解釋二》二十四條規(guī)定：“債權(quán)人就婚姻關(guān)系存續(xù)期間夫妻一方以個人名義所負債務(wù)主張權(quán)利的，應(yīng)當按夫妻共同債務(wù)處理。但夫妻一方能夠證明債權(quán)人與債務(wù)人明確約定為個人債務(wù)，或者能夠證明屬于婚姻法第十九條第三款規(guī)定情形的除外。和第二十五條當事人的離婚協(xié)議或者人民法院的判決書、裁定書、調(diào)解書已經(jīng)對夫妻財產(chǎn)分割問題作出處理的，債權(quán)人仍有權(quán)就夫妻共同債務(wù)向男女雙方主張權(quán)利。同時按<<中華人民共和國民事訴訟法>>審判監(jiān)督程序，建議人民法院院長提交審判委員會討論，決定對財產(chǎn)部分進行再審。5對民政部門辦理離婚的，有逃廢債務(wù)行為的，按照規(guī)定，建議人民法院宣布在財產(chǎn)部分分割無效.

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