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我國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的職能、方式及主要任務(wù)
一、監(jiān)管的職能及目標(biāo)保險(xiǎn)監(jiān)管,通常是指國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)依據(jù)國(guó)家的法律、法規(guī),對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其活動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)制性的監(jiān)督與管理。就監(jiān)管體系來(lái)講,國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管是最高層次的剛性監(jiān)督形式。
經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),1998年11月18日中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在北京成立。根據(jù)國(guó)務(wù)院規(guī)定,中國(guó)保監(jiān)會(huì)是中國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)的主管部門(mén),為國(guó)務(wù)院直屬事業(yè)單位,根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)履行行政監(jiān)管職能,依照法律、法規(guī)集中統(tǒng)一監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)的基本職能:一是規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)行為;二是調(diào)控保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展。具體分為四個(gè)方面:1.擬定有關(guān)商業(yè)保險(xiǎn)的政策法規(guī)和行業(yè)發(fā)展規(guī)劃;2.依法對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理和業(yè)務(wù)指導(dǎo),維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,依法查處保險(xiǎn)企業(yè)違法違規(guī)行為,保護(hù)被保險(xiǎn)人利益;3.培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng),推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革,完善保險(xiǎn)市場(chǎng)體系,促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng);4.建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)價(jià)與預(yù)警系統(tǒng),防范和化解保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。
根據(jù)上述職能,我國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的主要目標(biāo)是:加快培育和發(fā)展保險(xiǎn)市場(chǎng),努力建設(shè)一個(gè)市場(chǎng)主體多元化、市場(chǎng)要素完善、具有開(kāi)放性的保險(xiǎn)市場(chǎng)體系。其目的是維護(hù)市場(chǎng)秩序,保證公平競(jìng)爭(zhēng),監(jiān)督保險(xiǎn)企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)、具有充足償付能力,保護(hù)被保險(xiǎn)人的合法利益,最終促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展,為國(guó)家的改革和發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
二、監(jiān)管的方式
目前,由于我國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)業(yè)還處于發(fā)展中的初級(jí)階段,市場(chǎng)發(fā)育不夠成熟,保險(xiǎn)法制還不健全,企業(yè)自我約束能力不強(qiáng)。因此,中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)監(jiān)管必須實(shí)行市場(chǎng)行為監(jiān)管和償付能力監(jiān)管并重的方式,即不僅要監(jiān)管保險(xiǎn)公司的償付能力,對(duì)保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)行為、產(chǎn)品及費(fèi)率等也要進(jìn)行必要的監(jiān)管�？梢哉f(shuō),中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管采取的是較為嚴(yán)格的實(shí)體監(jiān)管方式。同多數(shù)國(guó)家一樣,目前中國(guó)內(nèi)地的保險(xiǎn)監(jiān)管主要通過(guò)兩種途徑進(jìn)行。一是立法途徑。中國(guó)的立法機(jī)關(guān)——全國(guó)人大常委會(huì)于1995年10月頒布實(shí)施了中國(guó)第一部《保險(xiǎn)法》,這是一部集保險(xiǎn)業(yè)法和保險(xiǎn)監(jiān)管法于一體的法律,是規(guī)范保險(xiǎn)業(yè)的基本法律,也是中國(guó)內(nèi)地保險(xiǎn)監(jiān)管的主要法律依據(jù)。二是行政途徑。行政監(jiān)管是保險(xiǎn)監(jiān)管的核心環(huán)節(jié)。國(guó)家保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán),依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管,并根據(jù)《保險(xiǎn)法》制定了《保險(xiǎn)管理暫行規(guī)定》等行政規(guī)章,規(guī)范、引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展。
三、當(dāng)前監(jiān)管的主要任務(wù)
針對(duì)當(dāng)前保險(xiǎn)市場(chǎng)存在的問(wèn)題,考慮到保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人地位,只能在其總公司授權(quán)的范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng),中國(guó)保監(jiān)會(huì)將監(jiān)管的重點(diǎn)放在各保險(xiǎn)公司總公司,確立了“以防范化解風(fēng)險(xiǎn)為重點(diǎn),以整頓市場(chǎng)秩序?yàn)橥黄瓶?完善內(nèi)控,加強(qiáng)監(jiān)管,深化改革,促進(jìn)發(fā)展”的保險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)思想。當(dāng)前的主要任務(wù)是:
(一)防范和化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。一是大力整頓保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。主要通過(guò)整頓非法保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)、堅(jiān)決制止惡性競(jìng)爭(zhēng)、清理保險(xiǎn)中介市場(chǎng)等,力爭(zhēng)使保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序在今年有一個(gè)明顯好轉(zhuǎn)。二是引導(dǎo)保險(xiǎn)公司樹(shù)立以效益為中心的經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想,督促保險(xiǎn)公司走集約化經(jīng)營(yíng)的路子。三是加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司內(nèi)控制度建設(shè)的監(jiān)督指導(dǎo),進(jìn)一步健全各項(xiàng)規(guī)章制度,嚴(yán)格依法經(jīng)營(yíng),堵塞管理漏洞。
(二)健全保險(xiǎn)政策和法律體系。一是抓緊制定與《保險(xiǎn)法》配套的行政法規(guī)、規(guī)章,完善保險(xiǎn)法律、法規(guī)體系。二是對(duì)現(xiàn)行的保險(xiǎn)法規(guī)、規(guī)章進(jìn)行一次全面清理、修改、完善和補(bǔ)充。三是建立健全保險(xiǎn)監(jiān)管指導(dǎo)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng),完善監(jiān)管報(bào)表格式和管理辦法。四是制定《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中期發(fā)展規(guī)劃》,明確保險(xiǎn)業(yè)今后的發(fā)展方向,并制定相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)政策。
(三)積極推進(jìn)保險(xiǎn)體制改革。一是加強(qiáng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)的自身建設(shè),健全內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制,秉公執(zhí)法,廉潔奉公,確保公正、公平地履行保險(xiǎn)監(jiān)管職能。同時(shí),抓緊設(shè)立保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu),健全基層保險(xiǎn)監(jiān)管體系,加強(qiáng)監(jiān)管力量。二是進(jìn)一步落實(shí)分業(yè)經(jīng)營(yíng)原則,適時(shí)成立政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),繼續(xù)深化國(guó)有保險(xiǎn)公司機(jī)構(gòu)體制改革,增強(qiáng)企業(yè)活力和競(jìng)爭(zhēng)能力。三是推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)自律組織發(fā)展,充分發(fā)揮其行業(yè)自律作用。目前我國(guó)各省已有20多個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì),中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)也在積極的籌備之中。
(四)進(jìn)一步對(duì)外開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng)。自1992年9月國(guó)家進(jìn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放試點(diǎn)以來(lái),截至1998年底,共有來(lái)自美國(guó)、加拿大、日本、瑞士、德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、澳大利亞等8個(gè)國(guó)家的9家保險(xiǎn)公司,在上海和廣州設(shè)立了12家營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)。最近,中國(guó)保監(jiān)會(huì)又批準(zhǔn)4家外資保險(xiǎn)公司進(jìn)入中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。實(shí)踐證明,對(duì)外開(kāi)放中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的試點(diǎn)是成功的,效果是好的,對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了積極的促進(jìn)作用。
改革開(kāi)放是中國(guó)政府的一貫方針,我們將一如既往地堅(jiān)持中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的對(duì)外開(kāi)放政策。金融業(yè)開(kāi)放是中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)外開(kāi)放的核心,開(kāi)放保險(xiǎn)業(yè)是金融業(yè)開(kāi)放的重要組成部分。進(jìn)一步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng),是中國(guó)堅(jiān)持改革開(kāi)放的總體需要,有利于改善整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境,為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供更好的保險(xiǎn)服務(wù);進(jìn)一步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng),是中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)際接軌的需要,有利于提高中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理水平,增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力;進(jìn)一步開(kāi)放保險(xiǎn)市場(chǎng),也是加快中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的需要,有利于培育市場(chǎng)主體,進(jìn)一步發(fā)展中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)。隨著中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的日益成熟,保險(xiǎn)法律、法規(guī)的逐步建立和健全,我國(guó)將準(zhǔn)入更多的外資保險(xiǎn)公司,開(kāi)放更多的試點(diǎn)城市。
我們相信,在不久的將來(lái),中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管的法制化、現(xiàn)代化、國(guó)際化水平將不斷提高。經(jīng)過(guò)監(jiān)管部門(mén)和保險(xiǎn)企業(yè)的共同努力,我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序?qū)?huì)得到根本好轉(zhuǎn);保險(xiǎn)公司的償付能力將明顯增強(qiáng);保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放步伐將加快。一個(gè)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、與國(guó)際接軌的保險(xiǎn)監(jiān)管體系必將在中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮重要的作用。
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