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網(wǎng)絡(luò)銀行發(fā)展還缺什么
從“一卡通”到“一網(wǎng)通”，招商銀行的發(fā)行上市，讓越來越多的投資者對銀行業(yè)經(jīng)營模式的嬗變給予了莫大關(guān)注。近幾年，網(wǎng)絡(luò)銀行在國內(nèi)取得了突飛猛進(jìn)的發(fā)展，但與發(fā)達(dá)國家相比，仍存在著差距。 網(wǎng)絡(luò)銀行作為21世紀(jì)世界金融業(yè)的主導(dǎo)模式，其低廉的成本和廣闊的前景，已越來越得到人們的重視。
但我國銀行在網(wǎng)絡(luò)銀行上由于投入不足，造成銀行電子化規(guī)模小，網(wǎng)絡(luò)化程度低；而且各銀行的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)缺乏整體規(guī)劃，導(dǎo)致目前一方面國內(nèi)各商業(yè)銀行之間的互聯(lián)性差，另一方面，各商業(yè)銀行本身的統(tǒng)一性也不如人意。除了幾家新興的商業(yè)銀行外，國有商業(yè)銀行在各地的分行幾乎都有自己的電腦系統(tǒng)，軟硬件不統(tǒng)一，要在這樣的多平臺系統(tǒng)上針對各平臺開發(fā)出網(wǎng)上支付系統(tǒng)，難度可想而知。另外，人才的匱乏、國內(nèi)商家信用缺乏、送貨渠道不完善等等，都制約了我國網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。
對于我國商業(yè)銀行而言，面對IT的進(jìn)步和金融國際化，應(yīng)重新認(rèn)識銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展方向，制訂新的經(jīng)營戰(zhàn)略：首先，在IT高度發(fā)達(dá)的今天，銀行應(yīng)致力于采用新技術(shù)，為客戶提供所需的銀行服務(wù)。可以說，品牌是網(wǎng)絡(luò)銀行最重要的無形資產(chǎn)。網(wǎng)絡(luò)銀行的產(chǎn)品服務(wù)要以客戶為導(dǎo)向，創(chuàng)新出具有個性的金融產(chǎn)品，同時必須樹立起自己的品牌，這將是網(wǎng)絡(luò)銀行服務(wù)成敗的關(guān)鍵。目前，美洲銀行、花旗銀行、新英格蘭銀行以及加拿大銀行都在進(jìn)行這方面的設(shè)計。
其次，商業(yè)銀行的經(jīng)營方式要進(jìn)行創(chuàng)新。在網(wǎng)絡(luò)時代，銀行的優(yōu)勢在于“高效率”的信息交換，即在于擁有巨大的信息量及如何最好地利用這些信息為顧客服務(wù)；在新的競爭條件下，銀行業(yè)的競爭重點，已不再是金融產(chǎn)品的價格競爭，而是更多地轉(zhuǎn)向提高信息交換系統(tǒng)的競爭力上。只有通過高效的交換系統(tǒng)才能將各種金融產(chǎn)品既快又好地傳送給客戶，才有利于擴(kuò)大和穩(wěn)定客戶關(guān)系，占有更大的市場份額，增加業(yè)務(wù)創(chuàng)新機(jī)會。我國商業(yè)銀行在經(jīng)營方式上應(yīng)該充分體現(xiàn)集約化經(jīng)營的特點，應(yīng)從專注于搶占“地理空間”轉(zhuǎn)變到致力于開拓“電子空間”，以便在未來競爭中占據(jù)主動地位。
再次，要加強(qiáng)銀行信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展。應(yīng)大力加強(qiáng)對銀行電子化信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，特別是要加強(qiáng)全國計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)，實現(xiàn)銀行內(nèi)部計算機(jī)管理，促進(jìn)銀行電子化的發(fā)展。同時，要努力提高網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性，加強(qiáng)對網(wǎng)絡(luò)安全性的研究，確保網(wǎng)絡(luò)銀行和電子化金融的安全運行。
第四，切實加強(qiáng)銀行員工的教育培訓(xùn)，著力開發(fā)人力資源，建設(shè)一支適應(yīng)時代發(fā)展要求的高素質(zhì)隊伍。在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)銀行網(wǎng)絡(luò)化研究，進(jìn)一步加大科研投入，研究新技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用，使傳統(tǒng)銀行經(jīng)營模式逐步實現(xiàn)向網(wǎng)絡(luò)銀行經(jīng)營模式的轉(zhuǎn)變。
最后，要以互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)為基礎(chǔ)，與歐洲和美國的銀行建立一系列聯(lián)盟。通過這些聯(lián)盟，可以擴(kuò)大在全球范圍內(nèi)的觸角，促進(jìn)伙伴銀行的客戶在我國進(jìn)行投資，而我們自己的客戶也將更加便捷地獲得海外投資。一旦建立了這些聯(lián)系，雙方銀行的客戶都可以從銀行服務(wù)互惠協(xié)議中受益，包括使用ATM及外匯和貸款業(yè)務(wù)等。
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